Mercatren es una tienda en línea operada por Mercatren LLC, sociedad registrada en Michigan, Estados Unidos. Un comprador en Estados Unidos elige un producto del catálogo, paga el precio publicado desde un banco estadounidense y designa la dirección donde debe entregarse. Mercatren LLC compra esa mercancía al proveedor a nombre propio, con factura emitida a su nombre, y la revende al comprador, con factura de venta a nombre de este.
No recibimos ni administramos dinero de terceros. Cada transacción es una compraventa de mercancía entre el comprador y Mercatren LLC. El ingreso de la operación es el precio de venta de un producto propio; el egreso es el costo de la mercancía vendida. El producto se entrega físicamente en la dirección designada: en ningún caso se entrega dinero.
- 2
- facturas por operación: la de compra al proveedor y la de venta al comprador
- 100 %
- de los pagos aceptados provienen de bancos de Estados Unidos
- 0
- cuentas, saldos de usuario o dinero de terceros bajo nuestra administración
- 5 años
- de conservación de registros por operación
Las tres ideas que hay que retener
Uno. La estructura es una compraventa. Mercatren LLC compra la mercancía como principal y la revende como principal. La propiedad del producto pasa del proveedor a Mercatren LLC y de Mercatren LLC al comprador.
Dos. El dinero que entra es ingreso propio por la venta de un producto, no dinero de un tercero. El dinero que sale es costo de mercancía vendida, no un pago por cuenta de nadie.
Tres. El comprador de registro es la persona en Estados Unidos. La persona en la dirección de entrega recibe un producto físico, exactamente igual que cuando alguien compra un regalo en línea y lo hace enviar a otra dirección.
1Resumen ejecutivo: qué vende Mercatren y a quién
Mercatren vende productos físicos a compradores residentes en Estados Unidos. Opera como una tienda en línea con catálogo, carrito, pago y factura, y es un servicio de Mercatren LLC (Michigan, Estados Unidos).
Lo que distingue al servicio es dónde se entrega. Muchos compradores en Estados Unidos quieren adquirir un producto y hacerlo llegar a una dirección en otro país: material de construcción para una obra familiar, repuestos, electrodomésticos. Mercatren publica catálogos de proveedores con presencia en esos destinos, vende el producto al comprador estadounidense y hace que se entregue en la dirección que él designa.
Lo que sí somos
- Una tienda en línea que vende mercancía por cuenta propia.
- Comprador de esa mercancía frente al proveedor, con factura a nombre de Mercatren LLC.
- Vendedor frente al comprador estadounidense, con factura de venta a su nombre.
- Responsables del precio publicado, que es el precio final de venta.
Lo que no somos
- No somos una entidad financiera y no ofrecemos cuentas.
- No mantenemos dinero de terceros ni administramos dinero ajeno.
- No entregamos dinero a nadie: entregamos productos.
- No actuamos como representantes de ninguna de las partes.
- No hacemos cambio de divisas ni operamos con moneda distinta del dólar estadounidense.
2Estructura contractual
Cada operación son dos contratos de compraventa consecutivos, no un encargo. Mercatren LLC es parte de los dos, y en los dos actúa como principal: compra para sí y vende lo suyo.
| Parte | Quién es | Qué contrata |
|---|---|---|
| A · Comprador | Persona en Estados Unidos | Compra un producto a Mercatren LLC y paga el precio publicado desde un banco estadounidense. Designa la dirección de entrega y responde por su exactitud. Recibe factura de venta a su nombre. |
| B · Mercatren LLC | Sociedad registrada en Michigan, Estados Unidos. Opera la marca Mercatren | Compra la mercancía al proveedor a nombre propio y la revende al comprador. Fija y publica el precio final de venta. Emite la factura de venta y conserva la factura de compra. Asume el riesgo comercial de la operación. |
| C · Proveedor | Comercio que publica su catálogo en Mercatren | Vende la mercancía a Mercatren LLC y le emite factura a su nombre. Despacha el producto a la dirección designada en la orden. Cobra el precio de la mercancía vendida contra su factura. |
| — · Dirección de entrega | Domicilio designado por el comprador | No es parte del contrato. Es el lugar donde debe entregarse el producto. Quien lo recibe firma la entrega de una mercancía; no recibe dinero en ninguna forma. |
El flujo documental de una operación
1. Orden de compra
El comprador confirma su pedido y paga el precio publicado.
- Orden con número correlativo, productos, precio unitario y total
- Dirección de entrega designada por el comprador
- Identificación del comprador y confirmación de que el pago proviene de un banco de Estados Unidos
2. Factura del proveedor a Mercatren LLC
Mercatren LLC compra la mercancía al proveedor a nombre propio.
- Factura emitida por el proveedor a nombre de Mercatren LLC
- Detalle de la mercancía y precio de compra
- Referencia a la orden que la origina
3. Factura de venta al comprador
Mercatren LLC revende la mercancía al comprador estadounidense.
- Factura de venta emitida por Mercatren LLC a nombre del comprador
- Precio final de venta, el mismo que estaba publicado
- Vinculación con la orden y con la factura de compra
4. Comprobante de entrega
El producto se entrega en la dirección designada por el comprador.
- Constancia de entrega con fecha
- Identificación de quien recibe la mercancía
- Cierre de la orden en el sistema
3La operación completa, en un mapa
Este es el diagrama central del documento. A la izquierda, dentro de Estados Unidos, ocurre toda la operación comercial: la venta al comprador y la compra al proveedor. A la derecha, lo único que se mueve es el producto.
Dentro de Estados Unidos
A
Comprador
Persona en Estados Unidos. Compra el producto y designa dónde se entrega
Paga el precio publicado del producto
B
Mercatren LLC · Mercatren
Vende el producto al comprador y compra la mercancía al proveedor, a nombre propio
Compra la mercancía · factura a nombre de Mercatren LLC
C
Proveedor
Vende la mercancía a Mercatren LLC y le factura a su nombre
Dirección de entrega designada
—
Quien recibe
Recibe un producto físico. Nunca dinero
El producto sale del inventario del proveedor
C
Despacho del proveedor
Entrega el producto en la dirección de la orden
Entrega del producto y constancia con fecha
Viaja la orden: qué producto y a qué dirección
Vuelve la constancia de entrega, unida al número de orden
Toda la operación comercial —la venta al comprador y la compra al proveedor— ocurre dentro de Estados Unidos, entre partes con cuentas en bancos estadounidenses.
4La operación paso a paso
1Comprador · Estados Unidos
El comprador elige el producto y confirma su pedido
El comprador entra al catálogo de Mercatren, elige uno o varios productos y confirma el pedido. El sistema vuelve a leer de la base el precio y la disponibilidad de cada producto en ese momento: el precio que se cobra es el precio publicado, no el que traiga guardado el navegador.
2Comprador → Mercatren LLC · Estados Unidos
Paga el precio publicado desde un banco de Estados Unidos
El comprador paga el precio final de venta. Solo se aceptan pagos originados en bancos de Estados Unidos, y esa comprobación se hace antes de dar la orden por buena. Ese importe es ingreso propio de Mercatren LLC desde el momento de la venta.
3Comprador · en el pedido
Designa la dirección de entrega
El comprador indica el domicilio donde debe entregarse el producto y responde por su exactitud. Esa dirección es un dato de la orden, igual que en cualquier compra en línea que se envía a un destinatario distinto de quien paga.
4Mercatren LLC → Proveedor
Mercatren LLC compra la mercancía a nombre propio
Con la venta cerrada, Mercatren LLC compra al proveedor la mercancía vendida. El proveedor emite factura a nombre de Mercatren LLC. Esa compra es costo de la mercancía vendida, y se paga contra factura a cuentas bancarias de Estados Unidos.
5Proveedor → Dirección designada
El proveedor despacha el producto
El proveedor entrega la mercancía en la dirección designada en la orden. Queda constancia de la entrega con fecha y con la identificación de quien la recibe. Lo que se entrega es un producto físico: en ningún caso se entrega dinero.
6Mercatren LLC → Comprador
Se emite la factura de venta y se cierra la orden
Mercatren LLC emite al comprador la factura de venta del producto y cierra la orden. Al final quedan, unidas por el número de orden, la factura de compra a nombre de Mercatren LLC, la factura de venta al comprador y el comprobante de entrega.
5Encuadre regulatorio
La pregunta que hace cualquier banco o procesador al leer un servicio transfronterizo es si la operación constituye money transmission. Este apartado la responde de frente y con el criterio descriptivo, no con una afirmación de que exista una determinación oficial a favor de la empresa.
| Elemento | En una transmisión de dinero | En esta estructura |
|---|---|---|
| Origen del dinero recibido | Es de un tercero; el operador solo lo tiene en tránsito | Es el precio de venta de un producto propio, ingreso de Mercatren LLC |
| Destino del dinero que sale | Se entrega o aplica en beneficio de otra persona | Paga una mercancía comprada por Mercatren LLC, con factura a su nombre |
| Objeto del contrato | El movimiento del dinero en sí mismo | La compraventa de un bien, con transferencia de propiedad |
| Qué recibe el destinatario | Dinero | Un producto físico. Nunca dinero, en ninguna forma |
| Ingreso del operador | Un cargo sobre el importe movido | El margen comercial incluido en el precio de venta |
La figura que este modelo NO tiene
Recibir dinero de una persona para entregárselo a otra. Eso describe money transmission, y no es lo que ocurre aquí.
↑ Aquí el dinero es de un tercero y el destinatario recibe dinero. Ninguna de las dos cosas pasa en Mercatren.
La estructura real: compraventa de mercancía
Dos compraventas con factura, cerradas dentro de Estados Unidos. Lo único que cruza la frontera es el producto.
↑ Circuito comercial completo dentro de Estados Unidos← la raya de puntos es la frontera
El dinero que entra es el precio de venta de un producto propio y el que sale es el costo de la mercancía comprada, con factura a nombre de Mercatren LLC. Del otro lado de la frontera no se mueve dinero: se entrega un producto.
6Controles de cumplimiento
Los controles se ejecutan antes de dar una orden por buena y quedan registrados con ella. No son una declaración de intenciones: cada uno deja evidencia recuperable.
Identidad del comprador: Comprar exige una cuenta con correo verificado. La orden queda unida a esa cuenta y a los datos con los que se abrió.
Origen del pago: Solo se aceptan pagos originados en bancos de Estados Unidos. Los pagos con tarjeta se procesan con un procesador registrado; los pagos por transferencia se comprueban contra el extracto antes de dar la orden por pagada.
Revisión humana de cada comprobante: Ningún pago por transferencia se da por bueno de forma automática. Una persona del equipo comprueba el importe y la fecha contra el banco antes de aprobarlo, y el rechazo obliga a escribir el motivo.
Separación de funciones: Quien vende no aprueba sus propios cobros. El proveedor no tiene permiso para aprobar los pagos de sus propias órdenes.
Productos prohibidos: No se publican ni se venden armas, munición ni explosivos; medicamentos, sustancias controladas ni productos de uso restringido; material sujeto a controles de exportación; animales vivos; divisas, metales monetarios, tarjetas de regalo, criptoactivos ni instrumentos financieros; ni bienes de procedencia ilícita o que infrinjan derechos de terceros.
Destinos y personas sujetos a sanciones: No se acepta una orden cuya dirección de entrega o cuyo comprador corresponda a personas o destinos sujetos a sanciones de Estados Unidos.
Conservación de registros: Cada operación conserva sus documentos durante cinco años: orden, factura de compra, factura de venta, comprobante del pago recibido y constancia de entrega.
7Trazabilidad: qué evidencia queda por transacción
Cualquier operación se puede reconstruir entera partiendo de su número de orden. Esto es lo que queda guardado, y es lo que se entrega si un banco, un auditor o un procesador lo pide.
La orden: Número correlativo y legible, fecha y hora, cuenta del comprador, productos con su precio unitario, total y dirección de entrega designada.
El pago recibido: Método, fecha, importe y comprobante. En los pagos por transferencia, además, la captura aportada por el comprador y el nombre de quien la aprobó.
La factura de compra: Documento emitido por el proveedor a nombre de Mercatren LLC, con el detalle de la mercancía y su precio de compra, unido al número de orden.
La factura de venta: Documento emitido por Mercatren LLC al comprador, con el precio final de venta, unido al mismo número de orden.
La entrega: Constancia con fecha e identificación de quien recibió la mercancía en la dirección designada.
El rastro de decisiones: Quién aprobó o rechazó qué, cuándo y con qué motivo. Las aprobaciones no son anónimas.
8Plan de crecimiento
El servicio está en fase inicial, con un proveedor y un catálogo. El crecimiento es de catálogo y de cobertura, y no cambia la estructura descrita en este documento: cada proveedor nuevo es un proveedor más al que se le compra mercancía con factura a nombre de Mercatren LLC.
Más proveedores, mismo contrato: Cada comercio que publica su catálogo firma el mismo acuerdo de compraventa: nos vende mercancía y nos factura. No se firman acuerdos de representación con ninguno.
Más ciudades de entrega: La cobertura crece por ciudad, según dónde tenga presencia cada proveedor. El comprador ve antes de pagar en qué ciudad se entrega cada producto.
Más categorías: El catálogo abre departamentos a medida que llegan proveedores de cada rubro, dentro de la política de productos prohibidos.
Pago con tarjeta como método principal: El pago con tarjeta procesado por un procesador registrado es el método principal del servicio, por trazabilidad y por comodidad para el comprador.
9Resumen final en una página
Si de todo el documento hubiera que quedarse con una página, es esta.
- 1
Compra
El comprador en Estados Unidos adquiere un producto y paga el precio publicado desde un banco estadounidense.
- 2
Adquisición
Mercatren LLC compra esa mercancía al proveedor a nombre propio, con factura a su nombre.
- 3
Entrega
El proveedor entrega el producto en la dirección designada por el comprador, con constancia de la entrega.
- 4
Factura
Mercatren LLC emite la factura de venta al comprador y cierra la orden con toda su documentación.
Compraventa de mercancía, con dos facturas por operación
En ningún punto se entrega dinero a nadie
- 1El dinero recibido es ingreso propio de Mercatren LLC por la venta de un producto.
- 2El dinero pagado al proveedor es costo de la mercancía vendida, con factura a nombre de Mercatren LLC.
- 3La propiedad del producto pasa del proveedor a Mercatren LLC y de Mercatren LLC al comprador.
- 4Quien recibe en la dirección designada recibe un producto físico, nunca dinero.
- 5El precio publicado es el precio final e incluye el margen comercial.
- 6Solo se aceptan pagos originados en bancos de Estados Unidos.
Las tres preguntas de siempre
- ¿Sale dinero del país?
- No. El comprador paga en Estados Unidos y la mercancía se paga contra factura a cuentas bancarias de Estados Unidos. Ninguna institución financiera extranjera participa en la operación.
- ¿De quién es el dinero?
- De Mercatren LLC, desde el momento de la venta. Es el precio de un producto vendido, no dinero de un tercero bajo nuestra administración.
- ¿Qué recibe la persona en la dirección de entrega?
- Un producto físico. Nunca dinero, en ninguna forma.
Para bancos y cumplimiento
Si estás revisando esta operación desde un banco, una auditoría o un área de cumplimiento, el documento incluye la estructura contractual, el encuadre regulatorio, los controles de cumplimiento y la trazabilidad de cada operación.
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Este documento describe la estructura y la operación del servicio. No constituye asesoramiento legal, contable ni fiscal, y no afirma que exista determinación alguna de una autoridad a favor de Mercatren LLC. Mercatren es un servicio operado por Mercatren LLC (Michigan, Estados Unidos).